Приватні інвестори
У кожної людини протягом її життя виникає необхідність планування власного бюджету. Починаючи складати свій особистий фінансовий план, Ви неодмінно поставите собі декілька запитань:
-
Чи очікуєте Ви на серйозні зміни в структурі та розмірах своїх доходів і/або сукупного доходу всієї Вашої родини?
-
Наскільки необхідною є наявність готівки найближчим часом (наприклад домашні витрати, особисті покупки, регулярні платежі по кредитам)?
-
Яку частину доходу Ви плануєте заощаджувати для того, щоб накопичити на власні потреби найближчі рік-два (наприклад, для купівлі автомобіля)?
-
Яку частину Вашого доходу Ви готові інвестувати на довгостроковий період?
З підвищенням Вашого доходу змінюється його перерозподіл між споживанням, заощадженнями та інвестиціями. При цьому збільшення частки інвестицій не повинно скорочувати поточне та заплановане споживання, суттєво змінюючи звичний спосіб життя.
Інструменти заощаджень та інвестицій
Найбільш розповсюджені на сьогодні інструменти заощаджень та інвестицій, які доступні для широкого кола інвесторів:
Нефінансові інструменти:
-
Нерухомість
-
Прямі інвестиції (власний бізнес)
-
Інші нефінансові види інвестицій
Фінансові інструменти:
-
Банківський депозит
-
Цінні папери
-
Цінні папери інститутів спільного інвестування
Всі інструменти заощаджень та інвестицій (як фінансові, так і нефінансові) характеризуються трьома основними параметрами:
-
дохідністю
-
ліквідністю (здатністю інструмента до конвертації в готівкові грошові кошти)
-
рівнем ризику
При цьому потрібно пам'ятати, що:
-
реальний дохід по будь-якому інструменту менше номінального доходу на рівень інфляції;
-
рівень дохідності прямо пропорційно пов'язаний з рівнем ризику інструменту (чим вищий рівень дохідності інструменту, тим вищий рівень ризику);
-
потреби в наявності готівкових коштів не завжди можуть бути заплановані;
-
горизонт (термін) інвестицій обирається самим інвестором;
-
привабливість інструмента потрібно оцінювати, виходячи з особистого ставлення до поєднання всіх трьох параметрів.
